보금자리론 대출 한도 7월부터 3억에서 3억 6천만원으로 상향된다.

한국 주택금융공사에서 받을 수 있는 대표적인 주택담보대출 중 하나 보금자리론이 있는데요. 이 보금자리론의 대출한도가 7월부터 3억 원에서 3억 6 천만 원으로 대출한도가 상향됩니다.

 

 

또한 조정대상지역 ( 투기과열지역 포함)에서도 3억 6천만 원으로 동일하게 적용받을 수 있습니다.

 

 

보금자리론은 3가지 종류가 있는데요. u-보금자리론, 아낌 e보금자리론, t-보금자리론이 있습니다. 보금자리론 3종류의 차이점은 아래와 같습니다.

구분	u-보금자리론	아낌e보금자리론	t-보금자리론
내용	한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 번거롭지만 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴.	시중 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론
취급은행	하나은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, SH수협은행, 신한은행, 우리은행, BNK경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 제주은행, 전북은행, 삼성생명, 현대캐피탈, 저축은행 중앙회 <저축은행> 국제저축은행, DB저축은행, 아주저축은행, 대명저척은행, 더케이, 드림저축은행, BNK저축은행, OSB저축은행, 진주저축은행,청주저축은행, 키움저축은행, 평택저축은행, 한국투자저축은행	하나은행, KB국민은행, 신한은행, 우리은행, BNK부산은행, NH농협은행	Standard Chartered, 대구은행, 제주은행

 

보금자리론 취급금융기관 영업점 조회 

 

그럼 보금자리론의 자격, 대출금리, 소득기준 등 살펴보도록 하겠습니다.

 

1. 신청 대상 및 자격

구 분	내 용
국적	민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
주택 수	무주택자, 또는 1주택자 ( 담보주택 외 기존주택은1~2년이내에 처분해야 함)
소 득	-연소득 7천만원이하 미혼 - 본인만 / 기혼- 부부합산
신 용	-2021년부터 점수제로 적용 (기존 9등급이내→ 점수제로 일부 10등급 혜택) -배우자의 소득이 없을 경우 신용등급 미확인
신혼부부	연소득 8천5백만원이하
다자녀가구	부부합산 연소득기준에서  미성년자 자녀 1명당 +1,000만원
주택 가격	6억원이하 ( 대출 승인일 기준)
주택 크기	상관없음 ( 단, 신혼부부는 85제곱미터이하)
실 거주	1년 이상 실제로 거주를 해야 하며 3개월내 전입

※ 일반 은행에서 대출해주는 일반주택담보 대출도 원래는 실거주 조건이 없었지만  부동산 폭등으로 인해 최근에는 무조건 실거주해야 하며 전입은 6개월 내에 해야 하는 조건으로 바뀌었습니다.

 

 

2. 대출 대상 주택

- 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능

※ 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외

 

① 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 6억 원을 초과하는 주택은 취급 불가.

 

② 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액(낙찰가, 분양계약서 상 실 매매액 등 고객이 실제로 지급한 금액) 중 어느 하나라도 6억 원 초과하는 주택 제외

 

③ 단, 신청일 담보주택의 시세정보가 6억원 이하이면 대출승인일 시세정보가 6억 원을 초과하더라도 시세정보를 6억 원으로 간주. 이 경우에도 승인일 시세정보가 9억 원을 초과하면 취급 불가(보전 · 상환용도를 포함하며 공사가 사전 심사하는 경우에 한함)

※시세정보는 KB국민은행 일반평균가를 우선 적용.

 

3. 대출 금리 및 대출 기간 

-보금자리론의 가장 큰 장점은 바로 최대 30년까지 고정금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다.

 

① 고정 금리 - 대출 실행일부터 만기까지 고정금리 ( 최대 30년) / 2021년 6월 기준 )

상품별/만기	10년 (%)	15년 (%)	20년 (%)	30년 (%)
u-보금자리론	2.9	2.8	2.9	2.95
아낌e보금자리론	2.6	2.7	2.8	2.85
t-보금자리론	2.7	2.8	2.9	2.95

 

 

② 우대 금리

우대항목	우대금리	우대금리	선택
가족사랑우대금리	0.1%p	신청인(또는 배우자)의 직계존비속이 전세(월세)자금보증 또는 주택연금을 이용하고 있는 경우	ㅁ
사회적배려층우대금리		-주택가격 6억원 이하 -부부합산 연소득 6천만원 이하 (다만, 신혼가구 및 다자녀가구 우대금리는 부부합산 연소득 7천만원 이하) -주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 ※ 다자녀(미성년 자녀 3명 이상) 가구의 경우 면적제한을 받지 않음 ※ 사회적 배려층 우대금리 신설(2016.9.28일)이전 신청한 대출 및 기실행된 대출에 대해서는 소급적용 불가 트	ㅁ
신혼부부	0.2%p		ㅁ
다자녁가구	0.4%p		ㅁ
한부모가구	0.4%p		ㅁ
다문화가구	0.4%p		ㅁ
미분양주택 내  미분양아파트입주자	0.2%p	-부부합산 연소득 8천만원 이하 -구입용도 -신청일 현재 무주택자 -최초 수분양자 -신청일 현재 서울특별시·인천광역시·경기도를 제외한 미분양관리지역에 소재하는 미분양 아파트	ㅁ
안심주머니 앱(App) 쿠폰	0.02%p	"금리우대"쿠폰 발급	ㅁ
적용 금리의 합

※ 우대금리는 중복혜택이 가능합니다.

 

③ 가산 금리

-가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1% p 부가 금리 부과. 단, 녹색건축(예비) 인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제.

※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용

 

 

 

 

4. 대출 한도

 

① 최대 3억원→ 7월부터 최대 3억 6천만 원까지 상향

(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원)

 

② 최대 LTV : 70%

※LTV란?  주택을 담보로 돈을 빌릴 때 은행에서 담보 물품의 금액을 몇 % 까지 대출이 가능한가를 나타내는 수치인데요, 정부에서 이 LTV 한도를 법으로 정해 놓고 있습니다. 주로 주택 가격의 40%~70%까지 수시로 변했고 부동산 정책이 수시로 바뀌어 좀 어려운 점이 있긴 합니다.

 

-현재 지역별 LTV 기준은 아래와 같습니다.

주택가격	구 분	투기지역 및 투기과열지구	조정대상지역	일반 지역
9억원 이하	서민실수요자(무주택)	50%	60%	70%
	1주택(처분조건)	50%	50%	70%
	2주택이상	불가	불가	60%
9억원 초과	9억 이하분	40%	50%	9억 이하와 동일
	9억 초과분	20%	30%
15억 초과	-	불가	9억초과와 동일

-위 표에서 보면 9억 원 이하 주택일 경우 LTV가 일반지역은 70%, 조정지역은 60%, 투기지역 및 투기과열지역은 50%이고 주택이 하나 있다면 투기지역과 조정지역은 처분하는 조건으로 대출이 일부 가능하며 2 주택 이상은 대출이 되지 않습니다.

결론은 수도권 등 조정대상지역은  집 가격은 비싸지만 대출을 많이 받을 수 없도록 하고, 그 외 지역은 집 가격의 약 70% 금액으로 더 많은 대출을 받아서 집을 살 수 있도록 완화 기준을 적용한 것입니다.

 

 

5. 대출 신청

아낌 e-보금자리론 신청은 한국 주택금융공사에서 신청이 가능합니다.

본격적인 대출 전 예상 대출 조회도 가능하니 참고해 보세요. (최소한의 입력항목을 바탕으로 산출되어 한도 등은 실제와 다를 수 있십니다)

 

보금자리론 예상 대출 조회서비스

 

 

잠깐 ! 신청 전 준비 사항
본인 인증	신청인의 공동인증서 ( 기혼 또는 결혼 예정의 경우 배우자 또는 결혼예정자의 공동인증서도 필요)
기본서류	- 담보주택의 매매계약서(구입용도인 경우), - 임대차 계약서 (임대보증금반환용도인 경우), - 신청인 및 배우자의 재직 및 소득 정보
신청전 스마트폰에 ' 안심주머니' 어플을 설치하면  금리 0.02% 할인 쿠폰을 지급해준답니다. 가입하지 않아도 어플 설치 후 바로 발급이 가능하니 꼭  쿠폰 발급 받으세요. 주택 구입 자금은 금액단위가 커서 0.02%도 꽤 많답니다.

 

① 접속 : 한국 주택금융공사 홈페이지에서 보금자리론 대출신청 버튼을 누르세요 (공동 인증서 필요합니다)

 

한국 주택금융공사 보금자리론 대출신청 바로가기

 

② 로그인 : 보안 프로그램을 설치( 총 3가지) 하신 후 공동 인증서를 등록해 로그인합니다.

 

③ 신청 

1. 신청인 본인 이름 확인
2. 아낌 e-보금자리론을 선택
3. 안내사항 확인 →
4. 신청인 정보 입력하여 정보 제공 동의 
5. 스크래핑 ( 서류 제출 자동화 서비스) 정보 입력

   스크래핑 서비스란?	주민등록 등초본, 가족(혼인) 관계 증명서, 건강보험자격득실 확인서 등 보금자리론 심사에 필요한 기초적인 서류를 신청 과정에서 자동으로 조회되어 주택공사 측에 자동 제출되는 서비스 ※정보 제동 동의 과정에서 [ 선택] 스크래핑 (서류제출 자동화) 서비스 이용동의서 항목에 체크해 동의했을 때만 이용 가능.
   스크래핑 가능 서비스 목록	- 주민등록 초본, 가족관계 증명서, 혼인관계 증명서, 사업자 등록증, 국민연금 납부내역 ( 24시간 가능) - 소득금액 증명원 (연중무휴) - 사실증명원 ( 신청 09:00~22:00 )  정상근무일에는 신청시간으로부터 3시간(점심시간 제외) 이내 처리 -건강/장기요양 보험 납부확인서 (매주 금요일 22:00~ 일요일 21:00 발급 불가)
   -스크래핑( 온라인 서류제출)을 위해 월~금 09:00~22:00에 대출 신청 (이 외 시간대에 신청 시 스크래핑 과정에서 우류가 발생할 가능성이 있어서 신청 후 추가로 스크래핑하거나 실물로 서류를 발급해서 제출해야 하는 경우가 있으니 위의 시간과 요일을 지켜주세요.) -스크래핑 실패 시 대출 가능 여부와는 무관합니다.

6. 본인  신용 확인 (본인 신용 정보로 대출신청 가능 확인) - 배우자의 신용정보제공도 배우자 정보제공 동의 화면 접속에 필요한 확약 번호, 임시 인증번호가 문자로 수신됩니다.
7.  배우자 정보제공 동의 → 스크래핑 → 신용확인까지 본인과 같은 과정을 거치시면 됩니다.
8. 담보 주택 기본 정보 입력

   구매 용도	임대차 보증금 반환 용도	상환 용도
   -건물등기부 등분 - 없음 -전매권자 여부 - 예 -담보제공자 -본인	-건물등기부등본 - 있음 -분양권 전매권자 - 예 -최초 수분양자 - 아니오 -담보제공자 - 본인	-건물등기부등본 - 있음 -소유권 이전등기 날짜 선택 -담보제공자 -본인-더나은보금자리론 선택 여부 ★제2 금융권에서 대출받은 지 2년이 지난 주택담보대출 상환조건일 경우 ' 더 나은 보금자리론'으로 선택 가능 ※ 제2 금융권 : 시중은 행을 제외한 지역 농/축/수협, 새마을금고, 신협, 카드사 등 금융기관

9.  담보주택 유형 및 시세 입력

   주택시세가 있는 경우

   주택시세가 없는 경우

   ① 주택 유형 선택 : 아파트/ 연립/ 다세대/ 단독주택 ② 담보물 주소 → 주소 및 시세 검색 → 주소 입력 후 검색 → 해당 주소 클릭 후 시세조회 ※ 해당 면적의 시세가 있는 경우 - 해당 내용 선택 후 확인 버튼 클릭( 시세는 KB시세 일반 평균가 또는 한국 부동산원 시세 하한가와 상한가 평균으로 적용) ③ 총 방수 입력 ④ 최저층 여부 - 실제 1층 여부가 아닌 주소 상 1층일 경우 [예]로 선택 ( 1호, 101호 등) ※ 최저층의 경우 시세 적용 하한 평균가를 적용/ 정보 제공에 동의 체크 ⑤ 매매 가격 입력 ( 계약서상 매매 대금) ※ 신규 아파트의 경우 정확한 내용은 콜센터 (1688-8114 )또는 관할지사로 문의 ⑥ 예상 담보평가액: 구입용도의 경우 최종 담보평가 약은 시세정보와 매매가액을 비교 낮은 금액으로 결정 ⑦ 임차보증금 반환 용도, 상환용도의 경우 최종 담보평가액은 시세만으로 결정 ⑧ 수도권외 비도시 지역 읍면지역 여부 확인 체크 http://luris.molit.go.kr에서 확인

   ① 주택 유형 선택 : 아파트/ 연립/ 다세대/ 단독주택 ② 담보물 주소 → 주소 및 시세 검색 → 주소 입력 후 검색 → 해당 주소 클릭 후 시세조회 ※ 해당 면적의 시세가 없는 경우 주변 시세, 공시지가, 계약서 상 매매가 등 참고, 합리적으로 추정되는 가격을 임의로 입력. ※ 실제 심사과정에서 심사자는 공시지가, 감정평가기관의 감정 가격 중 하나로 주택 가격을 선택, 시세가 없는 경우 감정평가 비용은 공사에서 부담.   ③ 총 방수 입력 ④ 매매 가격 입력 ⑤ 예상 주택 가격 입력 ※ 최종 담보평가액은 시세정보와 매매가액을 비교 낮은 금액으로 결정 ⑥전용면적 입력 ⑦ 수도권외 비도시 지역 읍면지역 여부 확인 체크 http://luris.molit.go.kr에서 확인

10. 담보주택 선순위 : 선순위 채권 등록 클릭 → 해당 사항이 있는 경우만 정확히 기재 (일반적인 경우 해당 사항이 없으므로 저장을 클릭해서 다음 단계로 진행 )
11. 임대차 정보 등록

    구매 용도/상환용도	임대차 보증금 반환 용도
    대출실행일 이후에도 임대차 계약이 존재할 경우 입력 ( 대출 실행일에 종료 예정인 정보는 제외)	-총방수가 3개인 집에서 2명에게 각각 1개의 방 (총 임대 방수 2개)을 세주고 있는 상황에서 2건을 모두 반환하는 경우는 총 방수 - 3개 / 임대 방수-2개 / 임대계약건수 - 2건 / 임대 반환 건수 -2건을 입력. -임대 반환 내용은 부동산 임대차계약서를 참조해서 작성.

    ( 구매 용도/상환용도) - 대출실행일 이후에도 임대차 계약이 존재할 경우 입력 ( 대출 실행일에 종료 예정인 정보는 제외) 
12. 무상거주 등록 → 무상 거주인 정보 등록 클릭하여 정보 등록  : 담보주택에 무상 거주인이 있을 ( 또는 있을 예정인) 경우 대출신청 완료 후 해당 무상 거주인에 대한 무상거주 확인서, 제삼자용 개인정보수집 이용동의서, 무상 거주인의 신분증사본 을 제출,단 , 신청인의 직계존비속 및 그 배우자, 배우자의 직계존지속 및 그 배우자, 미성년인 무상 거주인은 제외. ※ 무상거주인 : 보증금, 월세 등 대가 없이 담보주택에서 무상으로 거주하는 제삼자 (형제, 자매, 동거인 등)
13. 인적사항 입력

    기본 정보	현재 실 거주지( 주민등록상 주소 ) 입력
    가족 현황	- 신청일 현재 상태로 입력합니다. - 신청인 전입 주소와 배우자 전입 주소가 다를 경우 배우자 세대분리에 [예]로 선택 (부부임을 증빙하지 위해 가족관계 증명서 필수 제출) - 자녀가 1명 이상일 경우 [추가] 버튼을 클릭해서 자녀 정보 추가입력
    주택 보유수	-증빙소득 : 소득증명원 등 객관적인 자료로 입증하는 소득 ※ 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득 -인정소득 : 소득 증명이 어려운 경우 국민연금 납부내역 또는 건강보험료 납부내역을 근거로 추정한 소득 ※ 인정소득으로 소득 산정 시 LTV 최대 60% <소득 입력 시 유의사항> -소득 산정이 신청(완료) 일 현재 재직(영위, 수령) 중인 직장( 사업장, 연금)에서 발생하는 소득만 집계하므로 과거 소득이 많더라도 신청일 당시 퇴직(폐업, 기간 만료) 중인 경우 소득이 없는 것으로 간주하므로 [소득 없음]으로 입력
    소득정보	-증빙소득 : 소득증명원 등 객관적인 자료로 입증하는 소득 ※ 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득 -인정소득 : 소득 증명이 어려운 경우 국민연금 납부내역 또는 건강보험료 납부내역을 근거로 추정한 소득 ※ 인정소득으로 소득 산정 시 LTV 최대 60% <소득 입력 시 유의사항> -소득 산정이 신청(완료) 일 현재 재직(영위, 수령) 중인 직장( 사업장, 연금)에서 발생하는 소득만 집계하므로 과거 소득이 많더라도 신청일 당시 퇴직(폐업, 기간 만료) 중인 경우 소득이 없는 것으로 간주하므로 [소득 없음]으로 입력
    부채정보	대출실행일 전까지 상환 예정인 주택담보대출, 전(월) 세자 금 대출이 있는 경우 해당 내용 체크하여 부채 합계에서 차감 가능

 

 

6. 대출 조건 입력

 

① 상품정보 입력

 

- 대출신청 금액

아파트 - 시세의 최대 70% 이내

단독/연립/ 다세대 - 예상 감정가의 65% 이내( 조정지역일 경우 10% 차감 [실수요자는 미차 감])

※ 실수요자 요건 - 본건 주택 가격 5억 원 이하/ 부부합산 소득 7천만 원 이하/ 현재 무주택자 (세 가지 요건 동시 충족)

 

 

- 대출 만기 

10년	15년	20년	30년
2.6%	2.7%	2.8%	2.85%

 

 

- 상환 방식

원리금균등분할	원금균등분할	체증식 분할
대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가동일한 금액으로 상환	대출일부터 만기일까지 매월 동일한 원금이 상환되고 대출 잔액에 따라 계산되어 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소	대출일로부터 만기일까지 상환되는 원금과 이자의 합계가 증가(신혼부부, 사회초년생등의 주거안정을 지원하고자 초지상환부담을 줄인 분할상환 방식으로 만 40세 미만 대상자만 가능)

 

- 우대 금리  : 3 - ② 참고.

 

- 금융기관 및 대출 예정일

영업점 검색으로 입력한 후 대출 예정일 입력한 후 대출 신청에 필요한 모든 정보를 입력하여 대출 가능 여부 확인합니다.

 

 

-모기지 신용정보 신청

 

※모기지 신용보증(MCG)

-주택담보대출 시 대출 가능금액에서 주택임대차 보호법에 따른 최우선변제 소액 임차보증금을 지역 및 주택유형에 따라 공제하는데, 공제액을 차감하지 않고 최대 LTV까지 대출받을 수 있도록 하는 보증상품

 

예)

단독주택 가격 3억 원 , 총 방수: 3개/ 임대 방 수 : 0개/ 공제 방 수 3개

최우선변제 소액 임차보증금 2,300만 원 (부산)

신혼부부 최대한도 2.2억 원

 

● MCG 없이 최대 가능금액

• 3억 원 X70% -(2,300만 원 x방 3개) = 1억 4천1백만 원

● MCG 6,900만 원 이용 시 3억 원 x 70% =2억 1천만 원

 

 

7. 최종 확인

- 위 과정을 모두 마치면 대출신청금액 및 예상금리 그리고 상환스케줄을 확인할 수 있습니다.

- 신청 내용을 꼼꼼히 마지막으로 검토 후 신청 완료를 해주세요

 

8. 서류 제출

① 신청 완료 화면에서 [서류제출] 버튼을 누르면 해당 페이지로 이동합니다.

② 스크래핑 서비스를 선택하셨으면 대부분의 서류는 자동으로 제출되지만 담보주택 증빙 서류인 매매계약서는 업로드해야 하니 미리 스캔 등으로 준비해 놓으시면 편리합니다.

 

신청 후 2~3일 정도 후에 신청하신 해당 은행에서 해피콜이 오며 추가 서류나 뒤늦게 수정할 부분 등을 해피콜 시 상담하시면 됩니다.

 

※ 보금자리 자격은 미혼이신 경우에도 소득, 주택수 등 기본요건만 충족되면 대출이 가능하고 만 30세 미만도 가능하니 참고하시면 되겠습니다.

 

 

40년만기 고정금리주택담보대출보금자리론 글 보러가기